为家人购买保险能赚多少钱？本白皮书提供了新?

近日，《保险业高质量发展背景下的中国家庭风险保障体系》白皮书（以下简称《白皮书》）在京发布，引起保险消费者广泛关注。 据悉，该研究由长城人寿保险股份有限公司、北京大学经济学院、保险与风险管理学院、益普索（中国）咨询有限公司联合开展，并得到中国保险行业协会、北京大学心理与认知科学学院相关专家的学术指导。作为此项学术研究的带头人，北京大学经济学院风险与保险管理学院副院长陈凯在新闻发布会上展示了白皮书研究的关键成果，并提出了中国家庭房屋保险科学标识的“三步法”。 第一步：首先评估：了解“w我应该在家里优先预防哪些风险？” 本白皮书通过分析家庭风险的内涵和程度，创造性地对家庭风险进行分解，将“家庭生命周期”和“财富水平”作为家庭风险的一级因素。家庭生命周期可分为单身、兴起、发展、成熟和衰落五个阶段。根据家庭财富水平的不同，家庭被分为四类：普通家庭、中产阶级、富裕家庭和小康家庭。 白皮书研究提出，动态生命周期下不同资产水平的家庭具有不同的风险状况和保护重点。例如，在早期阶段，家庭应优先预防“因重病或意外损失而产生的费用”。在后期阶段，家庭应重点关注“重病住院和长期护理”的费用。白皮书根据研究结果，对不同行业面临的主要风险进行了分类根据租金生命周期和资产水平以及需要解决的优先事项，整理了解决这些风险的保险形式，并编制了20种典型的家庭风险分配模型。 图1：20种典型家庭风险分配模型 第 2 步：计算 – 评估“为我的家人投保需要花多少钱？” 许多消费者在为家人分配保险时心存疑虑。他们觉得购买保险要花很多钱，可以覆盖他们的日常开支。我担心对我有影响，也担心分配太少，万一发生意外，不够用。针对消费者关心的问题，白皮书创新性地引入了家庭风险保障比率模型，让家庭能够计算出自己的最优保费支出比例。遵循这种模式，家庭不再需要“斗争”来决定花多少钱购买保险。 家庭风险保障指数模型，结合全生命周期周期预算约束，旨在最大化家庭整体效用，让家庭在消费、储蓄和保险支出之间找到最优平衡，避免盲目投保造成资源浪费和保障不足。随机动态模拟经过数千次迭代生成多种风险场景和经济变量组合，让家庭能够主动预测收入波动、投资回报变化等不确定因素的影响，并根据模型生成的最优保费分配率动态调整保险策略，从被动风险应对转变为主动规划和保障。 图2：家庭风险保障指数模型模拟结果参考 第三步：重新确定：计算“所需保险金额” 对于特定的家庭来说，合理、充分的家庭风险管理不仅需要科学、合理的资金投入emiums，而且还安全且足够的覆盖范围。在各种形式的风险管理中，可以确定应分配多少保险金额，利用家庭风险保障需求计算逻辑来分析计算家庭风险，并以推荐的理想保险金额作为参考，逐步完善家庭风险保障方案。白皮书就如何衡量家庭死亡、疾病、意外伤残、养老金、财富保值增值、财产安全风险保障方面的差距提供了清晰的逻辑。 以“死亡风险承保缺口计算”为例，如果家庭中最重要的工作成员去世，则必须适当衡量对家属（需要帮助和支持的人）的影响。一般来说，死亡风险承保缺口定义为“承保需求”减去“可用资产”，保险目标金额应根据“维持生命”所需的费用来确定。n 生活水平。”换句话说，即使养家糊口的人去世了，其家属和其余家庭成员也将获得福利。这意味着所提供的财政支持将保持不变。在这种情况下，所需的保险金额是家庭总生活费用与死者可用资产之间的差额。 以此类推，重大疾病的保障缺口就是医疗保障缺口加上家庭保障需求减去可用资产，即治疗费用+康复费用+重大疾病后产生的其他损失减去可用资产。养老金保障缺口是养老金保障所需金额减去可用资产，即您退休后每月希望领取的养老金金额减去您确定领取的养老金金额和其他可用资产。 白皮书还针对资产保值等难以量化的方面提供了配置策略和财产安全。一般而言，资产保值增值风险保障缺口的定义是降低投资风险，实现稳定的长期收益。保险的目的是保证生命财产安全的稳定，以投资业绩为基础，努力提高生活水平。资产安全风险保护缺口是家庭为保护资产数量和所有权而应采取的遗产规划措施。保险合同的首要任务是保证家庭资产的合理归属、继承和利用，即使家庭即使面临法律问题等诸多因素，也能够保证所有权、合理利用财富和有效继承。（湖北报社通讯员 黄蓉）